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【唐帅】北大金融学晚自习微课

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清清苹果香 发表于 2021-5-4 01:30:14 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
【唐帅】北大金融学晚自习微课
一、金融的本质
金融的本质——时间的价值、资金的集聚和风险的共担。时间的价值,受通货膨胀率等影响,同等数值的金钱在不同时间表现出完全不同的价值;采用不同的金融工具,同等数据的金钱也可能产生完全不同的价值。所以选择良好的金融工具,充分利用时间的价值,可能会大大增加我们未来的财富。资金的集聚,主要体现在银行的功能上,通过银行这个信用中介,讲闲散的资金集聚起来,贷给其他需要大资金的企业或机构,可大大提高发展的速度,提高资金运转的效率。风险的共担,通过购买保险等措施,能够将个体的风险分散到社会群里中去,或者购买股票或参与风投,集聚基金干大事等。
二、金融的演化过程
金融的演化过程。分别介绍了中国的中央货币财政体系和欧洲银行信用货币体系。不同的货币体系产生于不同的历史背景之下,因中国自秦统一以来,就一直是中央集权制,民间信用基础薄弱,造成金融体系一直是自上而下的顶层设计,以至于90年代设立A股市场也是为“国有企业解困”,中央体系的好处在于可以集中力量办大事,将资金流向国家重点扶持的企业,缺点在于中小企业获取资金难度大。而欧洲因小国林立,庄主权力大,国家权力小,造成了相互制约的信用网络,民间信用良好。最后,还介绍了金融市场的一个特点——信息不对称,正是由于这个特点,才产生了诸多的金融中介,以帮助人民降低信息不对称。
三、银行
与银行有关的知识。分别从货币与信用、银行与理财及生活中的银行三个方面加以阐述。
1. 货币与信用
首先从目前大热的比特币的未来引出货币的一个重要特性——国家信用。在看来,脱离了国家信用的货币,很难成为未来世界的通用货币。尽管比特币也具有货币的一般功能——支付、储藏、计价、交换等,但在国家形式仍然存在的当下,没有国家信用的支撑,是很难有良好的未来的。在我个人看来,比特币依赖于区块链技术,而区块链技术作为一种分布式去中心化记账系统,很好了解决了信用的问题,随着技术的进一步发展,还是有前景的,但是道路艰且阻,不能随着热度抱着投机的心态去面对。另外,还介绍了两个基本概念,存款准备金率和基准利率。政府通过这两个工具来调节市场的冷热程度。这个之前就接触过,不再赘述。
2.银行与理财
揭示了银行躺着赚钱的秘密——银行的垄断性和中国经历的高速增长。银行的净利润主要来源于利息净收入,而高额的利息净收入其根源在于存贷差。高速增长的经济必然要求高的投资与贷款,从而造成了03年至13年银行业的黄金十年。然后分享了货币基金的特点——投资于银行间市场、风险小、流动性高。对银行存款吸收形成了一定的冲击,但是规模并不大。接着介绍了理财产品的相关知识,也让我第一次对影子银行有了个比较清楚的认识。对于大多非保本理财产品,银行只是充当渠道与通道的角色,从中收取手续费。而真正掌握理财资金的是与银行合作的第三方——信托、券商、基金等。所以我们在购买理财产品时,不能盲目,要了解产品。
3、生活中的银行
银行圈的生态系统——四大行、股份制银行和城商行的各自特点。然后介绍了存款保险制度和最后贷款人的角色特点。二者都是为了保障金融市场的秩序。存款保险制度可以在银行破产的情况下,保障储户的资金安全,可以有效遏制挤兑的发生,防止金融恐慌蔓延。而最后贷款人的角色由央行充当,在危机发生时,可以向市场提供流动性,以恢复市场信心。15年股灾就是很好的一个例证。


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